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Cosa succede alla mia polizza auto se la compagnia fallisce?

Nonostante sia un’eventualità piuttosto remota, potrebbe comunque succedere che la compagnia assicurativa con la quale hai stipulato la tua polizza auto fallisca. Cosa succederebbe, in questo caso, alla tua copertura assicurativa? La tua polizza auto avrebbe ancora valore? E se dovessi fare un incidente proprio nei giorni successivi al fallimento, quando è ancora in corso la gestione di tutti i documenti e delle pratiche burocratiche, come dovresti comportarti per ottenere un rimborso? Per rispondere a tutte queste domande abbiamo chiesto aiuto agli esperti del comparatore online SuperMoney, il portale sul quale puoi trovare un’assicurazione conveniente per la macchina confrontando le offerte delle principali compagnie gratuitamente e in pochi click.

La polizza auto rimane valida se fallisce la compagnia?

Come dicevamo, l’eventuale fallimento della compagnia assicurativa con cui hai stipulato la tua polizza auto sarebbe un evento remoto, ma nel caso in cui dovesse accadere, la copertura assicurativa rimarrebbe comunque valida fino alla scadenza del contratto. Di conseguenza, non perderesti il premio che avresti regolarmente pagato. L’unica cosa che verrebbe modificata sarebbe il massimale, che risulterebbe uguale al limite minimo stabilito per legge.

Infatti, in caso di sinistro, il rimborso dei danni sarebbe a carico della Consap(Concessionaria Servizi Assicurativi Pubblici), che garantirebbe la somma richiesta attraverso il Fondo di Garanzia delle Vittime della Strada. Questo, però, soltanto per quanto riguarda la polizza RCA, ovvero quella che si occupa di rimborsare i danni subìti da una terza parte, sia in caso di danni a cose che nel caso di danni a persone.

Il discorso è diverso quanto è riferito alle cosidette garanzie accessorie, ovvero tutte quelle clausole non obbligatorie per legge, ma comunque attivabili. Per esempio, puoi assicurare l’auto per i danni da furto e incendio, atti vandalici oppure eventi atmosferici. Tutte queste polizze accessorie vengono considerate non più valide a partire dal trentunesimo giorno successivo alla data di pubblicazione sulla Gazzetta Ufficiale del decreto di “Liquidazione Coatta Amministrativa” della Compagnia Assicuratrice.

Compagnia in fallimento: come funziona la richiesta di risarcimento?

La liquidazione coatta amministrativa non è altro che una procedura alternativa alla dichiarazione di fallimento specifica per particolari tipologie di società, per le quali lo Stato sente il dovere di intervenire in modo da tutelare gli interessi della clientela. Se la compagnia assicurativa presso la quale hai stipulato la tua polizza auto dovesse essere messa in liquidazione coatta amministrativa, allora  le procedure per richiedere e ottenere un risarcimento sono diverse da quelle normali.

Infatti, sia nel caso in cui tu sia la vittima di un sinistro sia che tu ne sia il responsabile, la tua assicurazione non può intervenire e chiedere il risarcimento alla società che assicura l’altro veicolo. Per questo dovrai farlo tu stesso, seguendo determinati articoli del codice delle assicurazioni private. Vediamo come devi comportarti in entrambi i casi.

Se dovessi rimanere coinvolto in un sinistro in di cui non sei il responsabile e la tua polizza auto è stipulata con una compagnia fallita, dovrai essere tu stesso a richiedere il risarcimento. Per farlo, dovrai rivolgerti alla compagnia presso la quale è stata stipulata l’assicurazione auto che copre il veicolo del responsabile dell’incidente. La procedura ordinaria è prevista dall’art.148 del d.lgs. 209/2005 (ovvero il cosiddetto Codice delle Assicurazioni Private).

Invece, se dovessi essere tu il responsabile del sinistro stradale e la tua polizza RCA è sottoscritta con una compagnia assicurativa fallita, ovvero che già si trova in liquidazione coatta amministrativa, allora dovrà essere il danneggiato a rivolgersi alla società designata dal Fondo di Garanzia per le Vittime della Strada, seguendo l’articolo 283, comma 1, lettera c del Codice delle Assicurazioni Private.

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